Dois em cada três brasileiros dizem ter dívidas financeiras, como empréstimos, segundo pesquisa Datafolha.
Os dados também mostram que um a cada cinco brasileiros (21%) diz estar com dívidas financeiras atrasadas. Entre quem pegou dinheiro emprestado de amigos e familiares, 41% estão devendo. A inadimplência no cartão de crédito parcelado foi citada por 29% de quem tem essa dívida, seguida por empréstimos em banco (26%) e carnês de lojas (25%).
Dos entrevistados, 27% disseram que utilizam o crédito rotativo com diferentes graus de frequência. O rotativo é uma modalidade de crédito acionada automaticamente quando se paga apenas o valor mínimo da fatura do cartão, parcelando o restante com juros. Os que afirmam fazer isso com alta frequência somam 5% e os que usam o rotativo às vezes ou raramente são 22%.
O rotativo é a linha mais cara do mercado, com juros mensais de 14,9% em média, segundo dados do Banco Central, limitados a uma cobrança de juro anual de 100%. Desde 2024, está em vigor a norma que limita a dívida no cartão de crédito ao dobro do montante original.
“A inclusão financeira dos últimos anos e o aumento dos juros bancários acabaram elevando muito o comprometimento de renda e a própria inadimplência“, afirma Isabela Tavares, economista da Tendências Consultoria.
O levantamento investigou ainda a inadimplência em contas de consumo e serviços. Entre os ouvidos, 28% afirmam que estão em atraso com elas. Os tipos de contas em atraso mais citados são de telefone/celular/internet (12% dos inadimplentes), IPTU, IPVA e carnê-leão (12%), luz (11%) e água (9%).
O tema do endividamento entrou na campanha eleitoral deste ano, e o governo Lula tem feito uma série de anúncios de medidas sobre o assunto, incluindo um programa de renegociação de dívidas e saques extraordinários do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
O Datafolha entrevistou 2.002 pessoas de 16 anos ou mais em 117 municípios do Brasil nos dias 8 e 9 de abril. A margem de erro é de dois pontos percentuais para cima e para baixo, dentro do nível de confiança de 95%.
A pesquisa também mostra que os brasileiros se sentem apertados financeiramente. O Datafolha calculou um índice de aperto financeiro ao pedir para os entrevistados apontarem oito diferentes tipos de restrição no orçamento nos últimos meses, como reduções de consumo, falta de pagamento de dívidas e mudanças de hábitos.
Dependendo da quantidade de diferentes tipos de contenção de gastos, os ouvidos foram classificados em diferentes índices de situação financeira: severa (sete ou oito itens com restrições), apertada (cinco ou seis), moderada (dois, três ou quatro itens) e isentos ou leves (nenhum ou um item assinalado).
A conclusão foi que 27% vivem em situação financeira apertada e 18% em condições severas, somando 45%. Já os que se enquadram na categoria moderada representam 36% do total, e aqueles classificados como isentos ou leves somam 19%.
Para enfrentar essa situação, 64% dos entrevistados disseram que cortaram gastos com lazer, 60% reduziram a quantidade de vezes que comem fora de casa, 60% trocaram marcas por outras mais baratas e 52% contaram ter reduzido a quantidade de alimentos comprados.
Além disso, 50% afirmam que reduziram o consumo de água, luz e gás, 40% deixaram de pagar alguma conta, 38% deixaram de pagar dívidas e 38% reduziram a compra de remédios.
Quando questionados de forma espontânea sobre o seu principal problema pessoal hoje, os brasileiros apontam aspectos financeiros, o que inclui falta de dinheiro/renda, endividamento, custo de vida, salário baixo e previdência como as principais preocupações (somando 37% dos ouvidos).
Dentro desse conjunto, a resposta mais frequente foi “questões financeiras/falta de dinheiro/renda”, indicada por 27% dos entrevistados, seguida por “endividamento (empréstimos, contas, aluguel)”, com 5%, e “custo de vida/inflação/impostos”, com 2%.
Os demais temas mais citados foram saúde (18%), questões relacionadas ao trabalho (8%) e relacionamentos familiares e pessoais (5%), além de falta de tempo e frustração pessoal (3%) e problemas sociais do país (2%), entre outros. A parcela dos que dizem não ter problemas é de 14%.
De acordo com o Datafolha, 57% dos brasileiros afirmam usar cartão de crédito. Nesse universo, 13% dizem parcelar compras do supermercado no crédito sempre ou frequentemente, e 4% o fazem com contas de água e luz.
O hábito de pagar a fatura de um cartão com o limite de outro sempre ou frequentemente foi apontado por 5% dos usuários de cartão, e 10% o fazem às vezes.
Tavares, da Tendências, aponta que houve um aumento no uso do crédito nos últimos anos. “Mas os juros começaram a subir no mesmo momento. Isso, somado aos preços em alta dos alimentos, fez as pessoas recorrerem mais a modalidades de crédito emergenciais.”
A pesquisa questionou os entrevistados também sobre como avaliam determinados comportamentos financeiros. Entre os ouvidos, 68% concordam com a afirmação de que as ofertas de crédito pelo celular ou pela internet facilitam muito o endividamento por impulso. Mais da metade (51%) expressaram concordância total com a afirmação de que é difícil viver sem usar o cartão de crédito para fechar as contas do mês.
Segundo Lauro Gonzalez, coordenador do Centro de Estudos em Microfinanças e Inclusão Financeira da FGV (Fundação Getulio Vargas) e professor da FGV EAESP, a maior oferta de crédito com a abertura do mercado é um dos fatores que explicam o alto endividamento.
Os demais incluem o cenário macroeconômico, com uma taxa básica de juros a 14,75% ao ano e inflação de 4,14% nos últimos 12 meses e a falta de educação financeira.
Quando o assunto é planejamento financeiro, 44% dos brasileiros afirmam fazer um orçamento detalhado e saber tudo que gastam com cada despesa, enquanto 32% têm algum tipo de controle mas não sabem todos os seus gastos. Quase um quarto (23%), porém, declara não fazer nenhum tipo de controle de gastos.
A maioria dos entrevistados (66%) disse não ter uma reserva financeira. Entre os que têm, 12% afirmam que as economias suportam menos de três meses de contas. Outros 10% conseguem se manter por três a seis meses em caso de desemprego ou invalidez apenas com os investimentos.
A pesquisa também perguntou como os brasileiros se sentem em relação à situação financeira do Brasil, e metade (49%) dos ouvidos afirmaram que se sentem mal ou muito mal.
“Se a dívida está consumindo uma parcela significativa da renda, mesmo a renda tendo evoluído positivamente, isso pode significar uma queda em termos de sensação de bem-estar, que tem efeitos eleitorais. Não estamos num momento de crise de crédito, estamos num momento em que existe uma sensação de piora no bem-estar por conta do endividamento”, diz Gonzalez, da FGV.
